На сайте 100500 рефератов в 150 категориях	Искать реферат
Рефераты на 5 с плюсом С нашим сайтом написать реферат проще простого

Коммерческий банк как субъект предпринимательской деятельности

Категория: Экономика

версия для печати

Страница: [1] [2]

в НКВ 481,8

424,4

55,2

- 42,6

45,9

17,4

- 676,4

584,4

91,7

0,3 32,6

35,4

15,1

30,0

Из данных таблицы 1 видно, что банковские учреждения Житомирской области в 2000 г. предоставили кредиты в национальной валюте по средневзвешенной ставке 45,9% годовых, в 2001 г. по средневзвешенной ставке 35,4% годовых, а привлекли срочные депозиты в национальной валюте соответственно по ставкам 23,5% годовых и 21,8% годовых. Следовательно, процентная маржа банковских учреждений в 2000 г. составила 22,4 пункта, а в 2001 г. - 13,6 пункта.

Исходя из этого, по праву банк можно назвать спекулятивным предприятием. Конечно, спекуляция со стороны банка имеет свои пределы. Для обуздания ее аморальных качеств она должна опираться на законодательство, не противоречить ему, для осуществления коммерции каждый банк должен иметь равные информационные возможности о конъюнктуре рынка. В таких условиях спекуляция теряет свой криминальный оттенок и становится нормой предпринимательства. От того, насколько успешно «спекулирует" банк, зависит его доходность и эффективность деятельности.

5. Все деньги, все ресурсы банка должны максимально работать. С позиции коммерции не должно быть ресурсов, зря лежат. Реальность однако такая, что какая-то часть средств находится в резервах, оборачивается медленно или не вращается совсем. С позиции бизнеса это не естественно, поэтому всегда полезно знать, что прибыль тем выше, чем выше доля кредитов по отношению к банковским резервам.

6. Банковская коммерция должна действовать по принципу - все для клиента. Это означает, что банк несет полную ответственность за клиента, обеспечивает прибыльность его деятельности. На первый взгляд кажется, что данный принцип не согласуется с принципом доходности самого банка. Вместе с тем никакого противоречия между этими принципами не существует. На практике все должно быть на взаимовыгодной основе: прежде всего - прибыль клиента, а затем прибыль банка. Верно и то, что прибыль клиента - это не единственная цель, а основа для получения прибыли банка. Обеспечивая прибыль клиенту, банк реализует и свой собственный интерес.

Выгода банка от своих клиентов в том, что последние хранят свои средства на текущих счетах. В любое время средства с этих счетов по требованию клиентов могут быть удалены путем выдачи наличных, исполнение платежных поручений, уплаты чеков или векселей. Вместе с тем, клиенты банка не в полной мере используют средства на депозитных счетах, в результате чего на них постоянно есть стабильный остаток средств, который коммерческие банки используют для осуществления активных операций. Поскольку процент по кредитам намного превышает размер платы по депозитам до востребования, то банк при этом получает значительный доход.

Подтверждением сказанному являются данные таблицы 1, которые свидетельствуют, что банковские учреждения Житомирской области в 2000 г. выдали кредиты по средневзвешенной ставке 42,6% годовых, а в 2001 г. - по средневзвешенной ставке 32,6% годовых, в то время как выплатили за пользование остатками средств на клиентских счетах в национальной валюте соответственно 2,3% годовых и 3,3% годовых. Следовательно, процентная маржа в 2000 г. составила 40,3% годовых, а в 2001 г. - 29,3% годовых. Кроме этого, для покрытия операционных расходов, связанных с ведением текущих счетов, банк взимает с клиента комиссионное вознаграждение. Например, за открытие текущего или бюджетного счетов, за перечисление средств клиентов по электронной почте, за оформление и выдачу платежных документов и т.п.. В этом смысле становится понятным, почему коммерческие банки одной из приоритетных задач рассматривают работу, направленную на максимальное привлечение финансово устойчивых и ресурсоемких клиентов.

PAGE

PAGE 2

Страница: [1] [2]

версия для печати