На сайте 100500 рефератов в 150 категориях	Искать реферат
Рефераты на 5 с плюсом С нашим сайтом написать реферат проще простого

Банковский менеджмент

Категория: Менеджмент

версия для печати

Страница: [1] [2] [3] [4]

информационного.

Организационный вопрос предусматривает определение подразделения, занимающегося планированием, начиная с появления важной идеи и до ее воплощения в конкретные меры и цифровые показатели. В банках высокоразвитых стран с рыночной экономикой планированием занимаются:

плановый отдел, созданный именно для этого;

временный коллектив- Так называемый мозговой центр, созданный для решения какой-то определенной проблемы. В его состав входят творческие люди не из числа банковских служащих. К такой работе могут быть привлечены ученые, юристы, финансисты (бухгалтеры) предприятий, организаций и т.д.

Банковская политика, как и стратегическое планирование в целом, основывается на глубоком анализеконъюнктуры денежного рынка и возможностях самого банка.

Важным элементом аналитической работы банка при формировании им своей политики является банковский маркетинг, который предполагает выполнение следующих задач:

анализ спроса и предложения на банковские услуги в данном регионе, а также за его пределами;

оценка места данного банка в удовлетворениииснючих потребностей в банковских услугах (кредитование, инвестирование, консультирование, организация безналичных расчетов, проведение лизинговиз операций и др.);

сравнение норм расходов на осуществление соответствующих операций различными банками;

налаживания рекламы.

"Маркетинг предполагает прежде выяснение круга реальных и потенциальныхклиентов банка независимо от места их расположения. В зарубежной практике многие коммерческие банки, созданные как территориальные, впоследствии вышли за пределы обслуживаемой территории, создав филиалы своих банков по всей стране «[1, 44]. Успешное применение маркетинга требует хорошего знания банком, либо банковских услуг требуют фирмы, расположенныена территории, которую он обслуживает, количественные параметры этих услуг, требования клиентов к их качеству. С этой целью банк может проводить анкетирование своих реальных и потенциальных клиентов. В такой анкете должны быть перечислены виды услуг, которых потребует клиент.

Время банк изучает свои возможности, учитывая объем и структуру кредитных ресурсов,ликвидность баланса, уровень затрат на проведение соответствующих операций, техническую оснащенность банка, квалификацию кадров, На основании такого анализа банк формирует политику в отношении каждой сферы деятельности (кредитная, инвестиционная, расчетная т.д.). При этом обязательно учитываются и возможности банков — конкурентов.

Необходимыми условиями Успения проведениябанковского маркетинга является создание разветвленной системы информационной службы, высокая техническая оснащенность, возможность применения электронно-вычислительной техники в процессе анализа и прогнозирования конъюнктуры рынка, организации рекламы.

2. Управление ликвидностью

в банковских учреждениях.

Важным фактором,влияет на спрос на тот или иной банковский актив является его ликвидность, «то есть насколько быстро этот актив можно превратить в наличность без значительных потерь его стоимости» [2; 140]. Поэтому одной из главных задач, стоящей перед всяким банком, является обеспечение достаточного количества наличности, необходимой для выплаты вкладчикам в случае оттока вкладов, то есть когдадепозиты теряются, потому вкладчики изымают свои деньги и требуют получения наличных. "Чтобы иметь под рукой достаточную сумму наличных, банк должен управлять ликвидностью. Ему нужно для покрытия обязательств вкладчикам иметь соответствующее количество ликвидных активов "[2; 264].

Н.Д. Белостоцкая отмечает, что "повседневная работа коммерческого банка поуправлению ликвидностью направлена ??на самосохранение банка, условием которого выступает непрерывное выполнение обязательств перед клиентами. С организационной точки зрения она передбачаедотримання соотношений отдельных групп и статей пассивов и активов баланса, зафиксированных в определенных показателях «[1; 88]. Такие показатели разделяют на внутренние и внешние.

Квнешних показателей относятся те, которые устанавливаются Национальным банком. Они представляют собой форму государственного управления деятельностью коммерческого банка. Внутренние показатели определяют наиболее общие пропорции, необходимые для обеспечения финансовой устойчивости банка. Например, показатель текущей ликвидности К4 раскрывает отношение общей суммы ликвидныхсредств к обязательствам банка по счетам до востребования. Если его значение для коммерческих банков равен 0,3, то это означает, что 30% активов, соответствующих сумме остатков счетов до востребования, необходимо держать в наиболее ликвидной форме: остатков денег в кассах банка, остатков на его корреспондентских счетах, облигаций государственных займов , выданныхкредитов сроком погашения до 1 месяца тому подобное. Конкретная доля каждого из этих активов в их общем объеме определяется самим коммерческим банка является, причем она не может состоять произвольно. Пропорции отдельных видов ликвидных активов устанавливаются коммерческим банком самостоятельно с учетом сложившихся традиций и специфики работы, а также особенностейдеятельности клиентуры. Эти пропорции фиксируются в форме внутренних показателей ликвидности и служат ориентиром в оперативной работе соответствующих служб и специалистов банка.

При работе по управлению ликвидностью нужно учитывать различные факторы, которые можно условно свести в четыре группы:

А) случайные и чрезвычайные, возникающие в связи с особенностямидеятельности клиентов банка;

Б) сезонные, имеющие отношение к производству и переработке сельскохозяйственной продукции;

В) циклические, отражающие колебания деловой активности;

Г) долгосрочные, вызванные сдвигами в потреблении, инвестиционном процессе, развитием научно-технического прогресса.

Все эти показатели являются своеобразнымиограничителями, обеспечивающие соответствующую направленность деятельности коммерческого банка; их соблюдение не является непосредственной работой банка. Целевая функция управления банком определяется содержанием процесса — так банк представляет собой коммерческое предприятие, окончательно. Целью его деятельности является получение прибыли. Этим обеспечивается «самосохранения» банка как учреждения,функционирующей в рыночной среде.

Основой ликвидности для коммерческого банка является обеспечение прибыльности производственной деятельности (выполняемых операций). Вместе особенности работы банка как учреждения, деятельность которого основывается на использовании средств клиентов, диктует необходимость применения специфических показателей ликвидности. Хотя общаяи специфическая ликвидность коммерческого банка дополняют друг друга, направленность их действия является противоположной. Максимальная специфическая ликвидность достигается при максимизации остатков в кассах и на корреспондентских счетах в отношении других активов. Но именно в этом случае прибыль банка минимальна. Максимизация прибыли требует не экономия средств,а их применения джля предоставления ссуд и осуществления инвестиций. Поскольку для этого необходимо свести кассовую наличность и остатки на корреспондентских счетах к минимуму, то максимизация прибыли угрожает безупинности выполнения банком своих обязательств перед клиентами.

"Итак, сущность банковского управления ликвидностью состоит в гибком сочетаниипротивоположных требований обшей и специфической ликвидности. Целевая функция управления ликвидностью коммерческим банком заключается в максимизации прибыли при обязательном соблюдении установленных и визненних самим банком экономических нормативов «[1; 89-90].

Осуществление управления ликвидностью требует соответствующего оперативно-информационного обеспечения. Банкдолжен иметь оперативную информацию об имеющихся у него ликвидные средства, ожидаемые поступления и будущие платежи. Эта информация подается в виде графиков поступлений и платежей, вытекающих из принятых обязательств, на соответствующий период. Данная информация является основой для рассмотрения пакета кредитных предложений на данный период.

Банковское управлениеликвидностью имеет определенные особенности по сравнению с другими коммерческими предприятиями. Как и в других предприятиях, в банках максимизация прибыли достигается увеличением поступлений (выручки) и сокращением расходов. Однако содержание этих показателей в коммерческих специфический. Они включают не общий (валовой) оборот банковского «выручки», а лишь ту егочасть, обеспечивающая формирование и использование прибыли. Основной элемент оборота — предоставление и погашение ссуд — регулируется в соответствии с законами движения стоимости, предоставленной в заем.

Объем валовой прибыли банка зависит от размера средств, предоставленных в заем, и их «цены», т.е. процентных ставок . Действие каждого из этих факторов, кромевлияния рыночной конъюнктуры, зависит от специфических требований обеспечения ликвидности.

Размер кредитных вложений коммерческого банка определяется объемом собственных и привлеченных средств. Однако не все эти средства могут быть использованы для кредитования, ведь часть их банк оставляет в качестве резервов. Итак задачей банка является определение объема т.н. эффективныхресурсов, то есть таких, которые направляются на осуществление кредитных вложений. Длоя вычисления их применяется следующая формула:

Страница: [1] [2] [3] [4]

версия для печати