Организация банковского кредитования
Страница: [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8]
· Выполнение обязательств коммерческим банком в прошлом;
· качества банковского менеджмента.
Если заемщиком является физическое лицо, то при оценке ее финансового состояния должны быть учтены:
• социальная стабильность клиента, т.е. наличие собственной недвижимости, ценных бумаг, постоянной работы, семейное положение;
• наличиереального залога;
• возраст и здоровье клиента;
• общее материальное состояние клиента, его доходы и расходы;
• интенсивность пользования банковскими займами в прошлом и своевременность их погашения и процентов по ним, а также пользование другими банковскими услугами;
• связи клиента в деловом мире подобное.
4.Этапы процесса кредитования
Организация кредитных взаимоотношений банка и клиентов определяется многими факторами, включающими стратегию и тактику банка, квалификацию банковских работников, размер уставного и собственного капитала, кредитную политику банка и т.п..
В банковской практике выделяются такие этапы кредитования:
Первыйэтап. В банк подается заявка (ходатайство) на получение кредита по форме, определенной банком. На этом этапе оцениваются сильные и слабые стороны будущего заемщика и объекта кредитования. Кроме заявки, клиент должен представить следующие документы:
1. Анкету заемщика (краткие сведения о заемщике) по форме, определенной банком.
2.Копии учредительных документов, а также другие документы, подтверждающие правоспособность (для юридических лиц) и дееспособность (для физических лиц) клиента.
3. Копию устава.
4. Копию свидетельства о регистрации (переестрацию).
5. Копии лицензий, предусмотренных законодательством.
6. Технико-экономическое обоснование получения кредита срасчетом срока окупаемости и рентабельности объекта кредитования с указанием направления заемных средств и расчета затрат и поступлений на весь срок пользования займом.
7. Копии контрактов, соглашений и других документов, касающихся кредита: контракты на приобретение и реализацию товарно-материальных ценностей, услуг иработ, накладные, таможенные декларации и тому подобное.
8. Заверенный налоговой администрацией бухгалтерский баланс (форма № 1), отчет о финансовых результатах (форма № 2), отчет о движении денежных средств (форма № 3), отчет о собственном капитале (форма № 4) на последнюю отчетную дату, а также годовые балансы за весь период деятельности предприятия, при необходимости — расшифровкаотдельных статей баланса.
9. Документы, касающиеся обеспечения кредита:
· залог имущества — описание заложенного имущества, сделки на приобретение заставленных ТМЦ, накладные и другие документы, подтверждающие право собственности (техпаспорта, техталоны — в случае залога транспортных средств);
· залог недвижимости — справка-характеристика из Бюротехнической инвентаризации, справка из городской нотариальной конторы, сделка купли-продажи (передачи, дарения) или свидетельство о приватизации;
· гарантия (поручительство) — соглашение гарантии (поручительства), а также соответствующие документы по гаранту;
· страхование — страховой полис, договор страхования, условия страхования, а также необходимыедокументы по страховой компании.
10. Справку из обслуживающего банка о наличии счетов заемщика, наличие (отсутствие) задолженности по кредитам и картотекой № 2.
11. Сведения по кредитам, полученным в других банках.
К документам, перечисленным в пп. 2 — 4, 7 добавляются также оригиналы для сверки.
В случаенеобходимости заемщик подает (до принятия решения о предоставлении кредита или в процессе последующего контроля) внутренние финансовые и управленческие отчеты, отчет о движении кассовых поступлений, данные о дебиторской и кредиторской задолженности, налоговые и таможенные декларации, документы об аренде помещений и другие.
Страница: [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8]
версия для печати
Читайте также:
— Либерализм в России конца XIX века
— Создание и деятельность ОУН
— Общая структура Интернет
— Транзисторы
— Роль физического воспитания в профессиональной подготовке студентов
|
|