На сайте 100500 рефератов в 150 категориях	Искать реферат
Рефераты на 5 с плюсом С нашим сайтом написать реферат проще простого

Кредитный риск коммерческого банка и формы его страхования

Категория: Экономика

версия для печати

Страница: [1] [2]

- Возможности перестрахования.

По результатам анализа всех представленных материалов с учетом внесенных банком поправок заключается договор страхования, который подается в банк вместе со страховым полисом.

В случае подготовки решения о страховании ответственности за непогашение кредита и процентов по ним банк должен внимательно рассмотреть проект договора добровольного страхования ввиду выполнение следующих требований:

- Срок действия договора страхования (соглашения) должен превышать конечный срок погашения кредита и процентов по ним на период, в течение которого страховщик обязан выплатить страховое возмещение, включая срок подачи и рассмотрения заявления;

- Договор страхования должен вступить в силу не позднее даты выдачи кредита;

- Срок представления страховой компании заявления о наступлении страхового случая должен быть минимальным, кроме заявления страхователя, соответствующее заявление может подать банк-кредитор;

- Дата наступления страхового случая ответственности страховой компании по выплате возмещения должен соответствовать дате погашения кредита и выплаты процентов. Период, в течение которого производится возмещение, должен быть минимальным;

- Договор страхования вступает в силу только после уплаты страхователем всей суммы страховой премии (премии).

Недостатком данной формы страхования является то, что страховщик не вступает в непосредственные правовые отношения с банком-кредитором, а связанный с ним косвенно. Практика показывает, что заемщик зачастую не выполняет условий договора или сознательно нарушает сроки их выполнения, что дает возможность отказать страховщику в выплате страхового возмещения банку. Ситуация осложняется тем, что на украинском страховом рынке не выработано общих условий кредитного страхования, которые бы охватывали самые существенные нормы каждого вида страхования.

Страхование - это эффективная система относительно уменьшения влияния кредитных рисков, что предполагает следующие варианты: самострахования, которое активно внедрялось в банковскую практику и нашло воплощение через формирование и использование резервов по кредитным операциям и страхования, по которому страхователь путем уплаты премии обеспечивает себе или третьему лицу, в случае наступления события, обусловленной договором, сумму выплаты страховщиком, который удерживает определенный объем ответственности. Причем, последнее не получило необходимого развития в силу несовершенства страхового рынка, слабой практики по данным видам страхования и неполной законодательной базы относительно кредитного страхования. Но в дальнейшем страхование кредитных рисков, очевидно, будет развиваться не только путем усовершенствования действующих условий страхования, но и расширение видов страхования кредитных рисков, особенно учитывая расширением факторинговых операций, операций лизинга, форфейтинга. Сочетание самострахования и страхования отличается большей стабильностью и защищенностью интересов кредиторов, особенно это касается специализированных банков, в которых сосредоточено значительное количество однотипных рисков.

Литература

Закон Украины "О страховании" / / Ориентир № 44,2001 г.

Положения НБУ "О кредитовании" № 246 от 28 сентября 1995

Положения НБУ "О порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям" № 279 от 6 июля 2000

Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страховая справа.-К.: Знание, 1997.-216с.

Березина М., Кузнецов А. Особенности взаимодействия банков и страховых компаний при реализации программ потребительского кредитования / / Страховая справа.-2001.-с.84-85.

Ивасив Б., Клапка М. Экономическое содержание и формы страхования кредитов / / Вестник НБУ .- 1998 .- № 5. с.51-52.

Страхование: Учебник / Кер. авт. кол-ву и наук ред. С. С. Осадець. К.: КНЕУ, 1998 .- 528с.

Страница: [1] [2]

версия для печати