На сайте 100500 рефератов в 150 категориях	Искать реферат
Рефераты на 5 с плюсом С нашим сайтом написать реферат проще простого

Страхование

Категория: Экономика

версия для печати

Страница: [1] [2] [3] [4] [5]

По риску пожар - 0,7%, кража - 1-2%, прорыв канализации 0,2-0,3%.

Действующее законодательство запрещает выплату страховых возмещений превышающую реальную стоимость застрахованного объекта. Т.о. не должно быть параллельно двух одинаковых договоров страхования. Страховое возмещение будет выплачено только в 1 случае (если оно превышает реальную стоимость). Для контроля за реальностью наступления страхового случая и избежания двойного страхования необходимо предоставление первичных экземпляров о наступлении страхового случая в страховую компанию. Страховая компания имеет право на регрессивный риск виновников страхового случая.

Для стимулирования страхователей, бережно относящихся к своему имуществу, некоторые страховые компании делают скидку со страховых тарифов при повторном заключению договоров страхования, если по старым (предыдущим) договорам не было исков.

Сейчас страховые компании стремятся расширить круг объектов страхования имущества: мелких домашних животных, страхование квартир, имущества граждан, находящихся в командировке, памятники ювелирные изделия и прочее.

Личное страхование.

По количеству страховых возмещений среди отраслей страхования личное страхование является самым крупным после социального. Личное страхование делится на 2 подотрасли: страхование жизни и страхование от несчастных случаев.

Основные случаи страхования жизни: на дожитие, на случай смерти (выплачивается родственникам (выгодоприобретателя)),

на случай смерти и потери здоровья

смешанное страхование (риски всех вышеназванных видов страхования). Выплата возмещений осуществляется при дожитии, смерти и потери трудоспособности.

страхование ренты - на дожитие, по наступлении оговоренного времени компания выплачивает регулярно страховые выплаты в течение определенного времени, в т.ч. могут быть пожизненные (дополнительное пенсионное страхование).

страхование детей (страхователь одно лицо, застрахованный - ребенок - другое лицо) на случай смерти, потери здоровья, дожития до совершеннолетия (18 л).

свадебное страхование - страхование детей. Случай - договор бракосочетания.

Страхование от несчастных случаев:

Индивидуальное страхование от несчастного случая. Может быть отдельных категорий работников, отдельных профессий. Осуществляется за счет средств страхователя, добровольное страхование. Сумма, на которую заключается договор, может быть очень велика.

Страхование от несчастных случаев работников предприятий - коллективное страхование, осуществляется за счет средств предприятия, добровольное.

Обязательное страхование от несчастных случаев - пассажиров ж / д. транспорта и некоторых других междугородних видов транспорта, также военнослужащих, работников налоговой инспекции, таможни и т.д.

Страхование детей от несчастных случаев - возврата суммы до окончания срока договора не будет, если страховой случай не наступил.

Большинство видов страхования жизни является накопительным (кроме смерти и потери здоровья и трудоспособности) - компания обязуется выплатить сумму по окончании срока договора.

Риски банкротства, риск невыдачи кредита, риск инвестиций.

Чтобы сохранялась заинтересованность страхователя в недопущении ущерба страховщик должен оставить часть возмещаемого ущерба страхователю (70-80% страховщик, остальное - страхователь). Особенность страхования риска - страховой случай наступает, как правило, в начале срока действия страхового договора или после срока действия (например при страховании инвестиционного проекта его сначала надо реализовать, получить результат, а в это время страховщик может использовать страховые взносы).

Важно установить оптимальный срок для выявления финансовых результатов (будет убыток или нет). Страховщик заинтересован в более длительном сроке, т.к. за это время может быть покрыт убыток. Для страхователя выгоднее маленький срок: не получил прибыль в данном месяце - получает возмещение.

IV Разгосударствление и развитие страхового рынка в Украине.

Страховое законодательство в Украине бурно развивается. Ранее, в условиях государственной монополии на осуществление страхования, когда на страховом рынке были только два учреждения - Госстрах и Ингосстрах, не было нужды в общем законе о страховании. Достаточно было утвердить условия отдельных видов страхования.

Сейчас, в условиях развития страхового рынка, где появляется много страховщиков, которые конкурируют между собой, требуется рациональное государственное регулирование страховой деятельности.

Каким же образом осуществляется страхование в рыночной экономике. Общественная практика выработала три основные организационные формы организации страхового фонда, в которых субъектами собственности на его ресурсы "выступают: 1) государство, 2) отдельный товаропроизводитель. 3) страховщик. В этой связи выделяют государственный резерв, который используется для компенсации потерь в случаях крупномасштабных аварий и может рассматриваться как страховой резерв государства, различные страховые резервные фонды предприятий; и, нареШти, специальные средства тех, кто профессионально занимается страхованием, - страховые резервы страховых компаний и организаций.

Государственный резерв образуется за счет общегосударственных ресурсов. Назначение этого фонда является обеспечение возмещения убытков и устранения последствий стихийных бедствий и крупных аварий, которые создали чрезвычайную ситуацию, повлекшие значительные разрушения ^ большие человеческие жертвы. Этот фонд формируется как в натуральной так и в денежной форме.

Создание в децентрализованном порядке обособленного фонда предприятий позволяет оперативное преодолеть временные трудности в процессе производства. При переходе к рыночной экономике значительно распространяются границы самострахования. Его новая модель трансформируется в фонд риска, создаваемого предприятиями, фирмами, акционерными обществами для обеспечения их деятельности при неблагоприятной экономической конъюнктуры, задержке платежей за поставленную продукцию, недостатка средств для погашения полученных ссуд.

Процесс становления страхового рынка в Украине идет не ровно. Наряду со становлением и укреплением одних страховых компания может наблюдаться и распад, банкротство или отзыв лицензии у других. Есть много негативных факторов объективного характера, влияющих на осуществление страховой деятельности. Это слабая законодательная база страхования, несогласованность между собой многих актов законодательства, низкие финансовые требования в уставный фонд для лицензиювання новой страховой компании, жесткий налоговый пресс (55% на доход в 1994 году) для страховых организаций, низкая платоспрожнисть потенциальных страхователей.

Однако постепенно в Украине складывается экономически - правовое пространство для деятельности страховщиков. Государство в лице специально уполномоченного на то органа - Комитета по делам надзора за страховой деятельностью осуществляет управление этим процессом. Прорабатываются правовые нормы осуществления страховой деятельности, ведется лицензиювання страховых компаний, постоянно проводятся проверки на предмет контроля их платежеспособности, финансовой устойчивости и соблюдения ими требований законодательства.

Наиболее общие принципы страхования (в основном в отношении государственного страхования) изложены в Гражданском кодексе Украины.

Страница: [1] [2] [3] [4] [5]

версия для печати