На сайте 100500 рефератов в 150 категориях	Искать реферат
Рефераты на 5 с плюсом С нашим сайтом написать реферат проще простого

Кредитные карты

Категория: Экономика

версия для печати

Страница: [1] [2] [3] [4] [5] [6]

Введение.

Сейчас каждый человек переживает определенные изменения, связанные с переходом нашей страны к рыночным отношениям. В этих сложных условиях выигрывает только тот, кто наиболее быстро отреагирует на эти изменения и приспособится к новым способам хозяйствования. Но, надо заметить, не каждый в состоянии самостоятельно принять эти нововведения. Поэтому для этого нужно грамотно организовать процесс помощи этим людям в получении новых знаний. Прежде всего эта роль возложена на образовательные учреждения, которые в свою очередь должны заложить определенное почву для дальнейшего развития процесса приспособления и принятия новых форм хозяйствования нашими гражданами. Специалисты тоже проходили школьную подготовку прежде чем стать ассами в определенной области. Поэтому школа должна играть как можно существенную роль в жизни человека. Для этого нужно самим преподавателям приспосабливаться к окружающим изменениям и быть впереди. Во многих школах наблюдается картина, когда не хватает кадров для преподавания предметов, которые непосредственно должны влиять на формирование нового поколения (экономика, маркетинг, и т.д.) Но все таки процесс пошел. В школах начали внедрять новые предметы, которые отвечают потребностям сегодняшнего дня.

Переход к рыночным отношениям очередь касается именно экономики, поэтому преподавание экономической науки в школе необходимо с точки зрения первоочередной необходимости. Также большая нагрузка возложена на организации, занимающиеся переквалификацией уже существующих кадров. Это объясняется немедленной потребностью общества в кадрах новой формации. которые и должны реформировать нашу экономику.

В нашу жизнь стремительно вошли новые термины, понятия. Для дальнейшей жизни каждый из нас должен быть осведомленным. Сейчас для наших граждан открываются новые возможности в других отраслях народного хозяйства. Но без знания экономики, как говорится, и не туды и не сюды осведомленным в хотябы простейших вопросах по экономике. Командно-административная экономика негативно повлиял на менталитет наших граждан, которым трудно привыкнуть к определенным требованиям экономики рыночного типа. В учебных заведениях внедряются новые дисциплины-макроэкономика, микроэкономика, маркетинг, менеджмент, другие, которым ранее не уделялось должного внимания или они изучались не должным образом.

Именно образовательными учреждениями разрабатываются программы обучения адаптированы к нашей стране. Институты выдают научные пособия, помогающие студентам готовиться к предстоящей профессийнои работы, а также передавать свои знания молодому поколению. То есть, как мы видим, образованию принадлежит ведущее место в формировании нового способа хозяйствования. Сейчас каждый понял простую вещь, что залог успеха лежит в осведомленности и умении применить теоретические знания в практической жизни. Именно поэтому, на наш взгляд, каждый должен знать элементарные понятия, которые встречаются на каждом шагу. Каждый из нас почти с рождения может стать участником финансовых отношений. Поэтому надо еще сызмальства каждого приучать к таким понятиям как деньги, цена, спрос, предложение и т.д. А также надо знать о финансовых институтах, которые в будущем станут для них вспомогательным средством для достижения определенной цели в жизни. Одним из таких финансовых институтов является банк, который предоставляет много Финансовые и консультационных услуг любому, кто нуждается в этом. На наш взгляд, талантливому музыканту не обязательно "обязательно заниматься своими финансовыми делами, за него это может сделать банк, в котором тот может открыть счет и приказать распоряжаться им, ведь каждый должен заниматься своим делом на профессиональном уровне.

Большое внимание уделяется в наше время банковском деле, от функционирования которой зависит эффективность деятельности всех субъектов хозяйствования. Реформирования этой сферы внесло определенные изменения форм и методов банковской деятельности. Переход к международным стандартам коснулся системы расчетов, которые в большинстве случаев изменили свою форму с наличной на безналичную. Одним из инструментов этих расчетов выступают пластиковые карты, которые по своей сути заменяют наличные средства. Данная работа посвящена теме "Кредитные карты", которая на мой взгляд, весьма актуально звучит в наше время. За границей почти каждый гражданин имеет кредитную карту, которая дает определенные привилегии ее владельцу. На основе своих методических разработок я попробую помочь преподавателю в подготовке к занятию по данной теме. Для будущих специалистов по банковскому делу или просто пользователей эта работа будет удобным средством для получения знаний.

3.5 Опорный конспект лекции.

История возникновения кредитных карт начинается с 1946 года. В это время был

сформирован механизм функционирования будущей кредитной карты, сердцевиной

которого были расписки (чеки), которые принимались местными торговцами как средство расчетов за мелкие покупки. После того как продажа осуществился, торговец переводил расписку (чек) на счет в банке, а банк висыав авизо клиенту, который совершил эту покупку по определенной сумме чека. Чуть позже, в 1950 году, Дайнерз Клаб внедрил первую карточку типа ПИР. Затем интерес к нововведению на столько вырос, что в 1960 году Бэнк оф Америка ввел Банк Америкард (сейчас Виза). Быстрый подъем до уровня общенационального расчетного средства карт Банк Америкард стал катализатором об "единение группы банкиров, которые создали Межбанковскую ассоциации кредитных карточек (ИСА) для кредитования в рамках единой системы процессом признания сделок, клирингом и взаимным расчетам по финансовым операциям. В 1969 году ИСА получила эксклюзивные права на торговую марку Маster Charge и основанную систему взаиморасчетов. Поскольку организация стала транснациональной, ассоциация была переименована в Mastercard.

Относительно УКРАИНА, то карточный бизнес у нас начал развиваться достаточно недавно по сравнению с США и Западной Европой. Но надо заметить, что за последний год украинские банки осуществили заметный шаг в развитии карточного бизнеса.

Всемирное признание пластиковая карта претерпела благодаря многим факторам. Зосередимся на каждом из них отдельно.

Для банка открылись новые возможности для мобилизации финансовых ресурсов других клиентов, проживающих вне условными банковскими границами.

Что же собой представляет кредитную пластиковая карта?

Кредитная карточка - именной платежный документ, который дает право собственнику пользоваться своим карточным счетом при необходимости, являясь своеобразным ключом к этому счету. Карточка представляет собой типичный пластиковый бланк на внешней стороне которой размещены срок действия карточки, логотип и галограма платежной системы или банка, номер пластиковой карточки, им "я и фамилия клиента. На обратной стороне находится магнитная полоса и подпись клиента. Эта информация выдавлена ??механическим прессованием и магнитным кодированием и соответствует международным стандартам, что обеспечивает международную стандартизацию.

По пластиковым картам существует два вида услуг:

- Эмиссия

- Обслуживание (эквайринг).

Коммерческие банки выпускают пластиковые карты с собственным логотипом. Клиент открывает счет в этом банке и в течение периода, указанного в карточке, пользуется своим счетом по своему усмотрению. С карточки можно снять наличные средства. В Украине фактически карты является дебитовимы: клиент тратит средства в пределах остатков на своем счете. За рубежом более распространены кредитные карты. Они позволяют владельцу 24 часа в сутки пользоваться банковским кредитом, при этом каждый раз при совершении покупки не посещая банк. Для обеспечения платежей держатель карточки может не вносить предварительно средства, а получить кредит. В этом случае клиенту Устанавливается лимит кредита, в рамках которого он может расходовать средства.

Следует отметить, что при выдаче кредитной карты банк-эмитент может запросить от клиента предоставления гарантий возврата кредита. Часто гарантии принимают форму страхового депозита, размер которого обычно превышает лимит кредита

Как кредитную так и дебитова карточку могут быть семейными и корпоративными. Вопрос о выдаче карты каждый банк-эмитент решает самостоятельно. Выпуская карту, банк генерирует так называемый РИN - код - шифр, используемый клиентом для получения средств в банкоматах. Но не все банки имеют право эмитировать карты со своим логотипом, средние и мелкие банки заключают с крупными, вступившими в карточные организации, банками агентское соглашение, по которому банки-агенты распространяют карточки "большого" банка, получая при этом право на размещение на бумажном карте.

Что касается эквайринга, то важность его возрастает с ростом держателей карт и организаций, обслуживающих эти карточки Поэтому банки предоставляют по карточкам полный спектр услуг. Основные операции по обслуживанию карт пов "ные с процессом получения уведомления о возможности осуществления списания определенных средств с карты, т.т. проверки платежеспособности клиента. Эта информация нужна как самому банку, так и учреждении, которое обслуживает клиента (торговая точка, ресторан ...) Сам этот процесс называется - авторизация и может проводиться в режиме off-line i on-line. В первом случае карта должна содержать перезаписывающий пам "ять, чтобы осуществить дополнительный обмен данными с самой карточкой. Во втором случае устанавливается связь "Связь с базой данных платежной системы Первичную обработку полученных запросов на авторизацию проводит банк-эквайер. Как мы видим, существует определенный зв" язок торговых точек с банком, поэтому для работы с ними банки заключают договор на принятие к оплате кредитных карточек. Банки устанавливают в магазинах инпринтеры (средства для прокатки на слипах-чеках), POS - терминалы - автоматические системы авторизации или банкоматы - средства для получения наличных.

Совокупность операций, сопровождающих взаимодействие держателя карточки с платежной системой придийсненни платежа по карточке или получении наличных часто называют транзакцией. Таким образом, транзакция содержит в себе не только считывания данных с карты, выполнения запроса на авторизацию, оформление чека, но и возможно, изменение информации о финансовых ресурсах держателя карты в базе данных платежной системы, а также на карте.

Рассмотрим последовательность операций, которые выполняют суб "объекты платежной системы в процессе продажи товаров и услуг по кредитным картам:

Страница: [1] [2] [3] [4] [5] [6]

версия для печати