На сайте 100500 рефератов в 150 категориях	Искать реферат
Рефераты на 5 с плюсом С нашим сайтом написать реферат проще простого

Организация банковского кредитования

Категория: Экономика

версия для печати

Страница: [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7]

• в разовом порядке, когда решение о предоставлении принимается отдельно по каждому кредиту;

• в соответствии с открытой кредитной линии, т.е. кредиты предоставляются в пределах заранее определенного лимита кредитования без согласования каждый раз с банком условий кредитного договора;

• гарантированные - банк обязуется в случае необходимости предоставить кредит клиенту определенного размера в течение соответствующего периода. Гарантированные кредиты, в свою очередь, могут быть двух видов: с обусловленной датой выдачи кредита и с предоставлением кредита по мере возникновения потребности в нем.

6. В зависимости от количества кредиторов:

· Предоставленные одним банком;

• консорциумные, т.е. такие, которые предоставляются консорциумом банков, в котором один из банков берет на себя роль менеджера, собирает с банков-участников нужную кредитоодержувачу сумму ресурсов, заключает с ним договор и предоставляет кредит. Банк-менеджер занимается также распределением процентов;

• параллельные, предусматривающие участие в их предоставлении нескольких банков. Здесь кредиты одному заемщику предоставляют разные банки, но на одних, заблаговременно согласованных, условиях.

7. В зависимости от порядка погашения:

· Постепенно (в рассрочку);

· Одновременно с окончанием срока кредитного договора;

· В соответствии с особыми условиями, определенными кредитными договорами.

8. По характеру и способу уплаты процентов:

• с фиксированной процентной ставкой;

• с плавающей процентной ставкой;

• с уплатой процентов по мере использования предоставленных средств (обычный кредит);

· С выплатой процентов одновременно с получением кредита (дисконтный кредит).

Кредиты с фиксированной процентной ставкой характерны для стабильной экономики. С целью уменьшения риска недополучения прибыли или избежания убытков в условиях инфляции при выдаче кредитов на значительные сроки банки используют плавающую процентную ставку. В этом случае в соответствии с кредитным договором процентные ставки периодически пересматриваются и обычно привязываются к уровню учетной ставки центрального банка и фактического темпа инфляции.

9. По степени риска:

· Стандартные;

· Нестандартные, к которым, в свою очередь, относятся: кредиты под контролем, субстандартные, сомнительные и безнадежные.

2. Условия и порядок заключения кредитного соглашения

Кредитные правоотношения между кредитором и заемщиком регламентируются на основании кредитных договоров.

Кредитный договор - это юридический документ, определяющий взаимные обязанности и ответственность между банком и клиентом по случаю получения последним кредита. Кредитный договор заключается только в письменном виде и не может изменяться в одностороннем порядке. Кредиты предоставляются после заключения кредитного договора. Условия договора определяются для каждого клиента индивидуально, с тем чтобы степень риска был минимальный. Содержание и перечень условий кредитного договора определяются по соглашению сторон и включают размер кредита, условия предоставления и погашения ссуд, размер процент за кредит и другие условия, не противоречащие действующему законодательству.

На практике коммерческие банки разрабатывают типовые формы кредитных соглашений, основными положениями которых являются:

1. Описание субъектов соглашения - определяется, кто заемщик, кто кредитор, при этом определяются юридические права сторон, подписывающих договор.

2. Описание условий кредитования - указываются сумма и срок кредита, порядок его выдачи и погашения. Банк проверяет обоснованность заказанной суммы кредита и вносит поправки в нее с учетом привлечения собственных средств заемщика. Конкретный срок пользования кредитом устанавливается на основе оборачиваемости ценностей, которые кредитуются, и окупаемости понесенных расходов. Погашение кредита предусматривается на конкретную дату или в рассрочку.

3. Обязательства заемщика возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк определяет процентные ставки в зависимости от следующих факторов: спроса и предложения, которые сложились на кредитном рынке, уровня учетной ставки НБУ, характера предоставленного обеспечения, сроков пользования займом, риска мероприятия, которое кредитуется и т.п.. Размер платы за кредит устанавливается с таким расчетом, чтобы сумма полученных от заемщика процентов покрывала расходы банка по привлечению средств, расходы на ведение банковского дела и обеспечивала получение соответствующей прибыли.

4. Описание обеспечения кредита со ссылкой на соглашения, которые являются частями кредитного договора (договор залога, гарантии, поручительства, страховое соглашение).

5. Ограничительные условия, к которым относятся: защитные и отрицательные.

Защитные статьи - это перечень действий или условий, которые должен соблюдать заемщик в течение действия кредитного договора (обязательства периодически подавать банка отчетную документацию, предоставлять работникам банка информацию о своей хозяйственной деятельности).

Страница: [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7]

версия для печати