На сайте 100500 рефератов в 150 категориях	Искать реферат
Рефераты на 5 с плюсом С нашим сайтом написать реферат проще простого

Организация банковского кредитования

Категория: Экономика

версия для печати

Страница: [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7]

· Выполнение обязательств коммерческим банком в прошлом;

· Качества банковского менеджмента.

Если заемщиком является физическое лицо, то при оценке ее финансового состояния должны быть учтены:

• социальная стабильность клиента, т.е. наличие собственной недвижимости, ценных бумаг, постоянной работы, семейное положение;

• наличие реального залога;

• возраст и здоровье клиента;

• общее материальное состояние клиента, его доходы и расходы;

• интенсивность пользования банковскими займами в прошлом и своевременность их погашения и процентов по ним, а также пользование другими банковскими услугами;

• связи клиента в деловом мире подобное.

4. Этапы процесса кредитования

Организация кредитных взаимоотношений банка и клиентов определяется многими факторами, включающими стратегию и тактику банка, квалификацию банковских работников, размер уставного и собственного капитала, кредитную политику банка и т.п..

В банковской практике выделяются такие этапы кредитования:

Первый этап. В банк подается заявка (ходатайство) на получение кредита по форме, определенной банком. На этом этапе оцениваются сильные и слабые стороны будущего заемщика и объекта кредитования. Кроме заявки, клиент должен представить следующие документы:

1. Анкету заемщика (краткие сведения о заемщике) по форме, определенной банком.

2. Копии учредительных документов, а также другие документы, подтверждающие правоспособность (для юридических лиц) и дееспособность (для физических лиц) клиента.

3. Копию устава.

4. Копию свидетельства о регистрации (переестрацию).

5. Копии лицензий, предусмотренных законодательством.

6. Технико-экономическое обоснование получения кредита с расчетом срока окупаемости и рентабельности объекта кредитования с указанием направления заемных средств и расчета затрат и поступлений на весь срок пользования займом.

7. Копии контрактов, соглашений и других документов, касающихся кредита: контракты на приобретение и реализацию товарно-материальных ценностей, услуг и работ, накладные, таможенные декларации и тому подобное.

8. Заверенный налоговой администрацией бухгалтерский баланс (форма № 1), отчет о финансовых результатах (форма № 2), отчет о движении денежных средств (форма № 3), отчет о собственном капитале (форма № 4) на последнюю отчетную дату, а также годовые балансы за весь период деятельности предприятия, при необходимости - расшифровка отдельных статей баланса.

9. Документы, касающиеся обеспечения кредита:

· Залог имущества - описание заложенного имущества, сделки на приобретение заставленных ТМЦ, накладные и другие документы, подтверждающие право собственности (техпаспорта, техталоны - в случае залога транспортных средств);

· Залог недвижимости - справка-характеристика из Бюро технической инвентаризации, справка из городской нотариальной конторы, сделка купли-продажи (передачи, дарения) или свидетельство о приватизации;

· Гарантия (поручительство) - соглашение гарантии (поручительства), а также соответствующие документы по гаранту;

· Страхование - страховой полис, договор страхования, условия страхования, а также необходимые документы по страховой компании.

10. Справку из обслуживающего банка о наличии счетов заемщика, наличие (отсутствие) задолженности по кредитам и картотекой № 2.

11. Сведения по кредитам, полученным в других банках.

К документам, перечисленным в пп. 2 - 4, 7 добавляются также оригиналы для сверки.

При необходимости заемщик подает (до принятия решения о предоставлении кредита или в процессе последующего контроля) внутренние финансовые и управленческие отчеты, отчет о движении кассовых поступлений, данные о дебиторской и кредиторской задолженности, налоговые и таможенные декларации, документы об аренде помещений и другие.

Страница: [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7]

версия для печати